2026 정기예금 금리 높은 곳｜은행·저축은행 최신 순위

목돈을 안전하게 운용하려고 정기예금을 찾을 때 가장 먼저 검색하는 내용이 정기예금 금리 높은 곳입니다.

하지만 광고에 표시된 최고금리만 비교하면 실제로 받는 이자가 예상보다 적을 수 있습니다. 최고금리를 받으려면 첫 거래, 급여이체, 카드 사용 또는 마케팅 동의 같은 조건을 충족해야 하는 상품이 있기 때문입니다.

또한 은행권과 저축은행의 금리 차이가 있어도 1,000만원을 1년 동안 맡겼을 때 실제 세후 이자 차이는 몇만원에 그칠 수 있습니다. 새로운 계좌를 만들고 여러 우대조건을 관리하는 번거로움까지 고려해야 합니다.

아래 순위는 2026년 8월 공개된 12개월 정기예금 비교자료를 기준으로 정리한 참고자료입니다. 예금금리와 판매 여부는 수시로 바뀌므로 실제 가입 직전에는 해당 금융회사 앱과 공식 금리 비교공시에서 다시 확인해야 합니다.

기준 시점: 2026년 8월 26일

3줄 요약

2026년 8월 공개자료 기준 은행권 12개월 정기예금은 최고 연 3%대 후반 상품이 상위권입니다.
저축은행은 연 4%대 상품이 확인되지만 가입방식, 고정·변동금리와 중도해지 조건을 함께 비교해야 합니다.
보호대상 예금은 한 금융회사에서 예금자 1명당 원금과 소정의 이자를 합해 최대 1억원까지 보호됩니다.

2026 정기예금 금리 높은 곳과 은행 저축은행 12개월 금리를 비교하는 모습

2026년 정기예금 금리 높은 곳은 어디인가요?

2026년 8월 초 공개된 비교자료를 기준으로 보면 은행권에서는 SC제일은행, 전북은행, 광주은행, 수협은행, 케이뱅크와 제주은행 상품이 금리 상위권에 포함됐습니다.

다만 아래 표의 금리는 모든 가입자에게 자동 적용되는 확정금리가 아닙니다.

은행권 12개월 정기예금 참고 순위

순위	은행·상품명	기본금리	조건 충족 시 최고금리	주요 확인사항
1	SC제일은행 e-그린세이브예금	연 3.65%	연 3.85%	최초 거래 등 우대조건
2	전북은행 JB 123 정기예금	연 3.21%	연 3.81%	첫 거래·단계별 우대조건
3	전북은행 JB 다이렉트예금통장	연 3.76%	연 3.76%	판매 여부·가입 채널
4	광주은행 굿스타트예금	연 3.25%	연 3.75%	첫 예금 거래 여부
5	수협은행 Sh첫만남우대예금	연 2.70%	연 3.75%	첫 거래 등 우대조건
6	케이뱅크 코드K 정기예금	연 3.71%	연 3.71%	가입일 현재 적용금리
7	제주은행 J정기예금	연 2.00%	연 3.70%	최고금리 충족조건

※ 2026년 8월 5~6일 공개된 12개월·세전 비교자료를 바탕으로 정리한 참고 순위입니다. 8월 26일 실제 가입금리는 변경됐을 수 있으므로 반드시 가입 화면에서 다시 확인해야 합니다.

은행별 최신 금리는 은행연합회 소비자포털에서 비교할 수 있습니다.

최고금리 순위만 보고 가입하면 안 되는 이유는 무엇인가요?

표에서 가장 높은 숫자는 조건을 모두 충족했을 때 받을 수 있는 최고금리일 수 있습니다.

예를 들어 기본금리가 연 3.2%이고 우대금리가 연 0.6%포인트라면 최고 연 3.8%로 광고할 수 있습니다. 하지만 우대조건을 충족하지 못하면 실제 적용금리는 연 3.2%가 됩니다.

광고 최고금리 연 3.8%
기본금리 연 3.2%
우대금리 연 0.6%포인트

우대조건 충족
→ 연 3.8%

우대조건 미충족
→ 연 3.2%

따라서 순위를 비교할 때는 최고금리보다 내가 받을 수 있는 예상 적용금리를 계산해야 합니다.

기본금리와 최고금리는 무엇이 다른가요?

기본금리는 상품의 기본 가입조건을 충족하면 적용되는 금리입니다.

최고금리는 기본금리에 모든 우대금리를 더한 금리입니다.

대표적인 우대조건은 다음과 같습니다.

해당 은행 첫 거래 고객
최근 일정 기간 예·적금 보유 이력이 없는 고객
급여이체 고객
신용카드 또는 체크카드 이용
자동이체 등록
모바일 앱 가입
비대면 전용 가입
마케팅 수신 동의
오픈뱅킹 등록
특정 금액 이상 예치
만기까지 계좌 유지

특히 첫 거래는 단순히 현재 계좌가 없는 사람을 의미하지 않을 수 있습니다. 과거의 거래 이력이나 최근 일정 기간의 상품 보유 여부를 기준으로 판단하는 상품도 있습니다.

우대조건 없는 정기예금이 더 유리할 수 있나요?

가능합니다.

최고금리가 약간 낮더라도 기본금리와 최고금리가 동일하거나 우대조건이 간단하면 실제 수령이자를 예측하기 쉽습니다.

다음 두 상품을 비교해보겠습니다.

A상품
기본금리 연 3.7%
별도 우대조건 없음

B상품
기본금리 연 3.1%
최고금리 연 3.9%
카드 사용·첫 거래·마케팅 동의 필요

B상품의 조건을 모두 충족할 수 있다면 B상품이 유리합니다. 하지만 일부 조건을 놓쳐 연 3.1%만 적용된다면 A상품의 실제 이자가 더 많습니다.

따라서 다음 공식을 기준으로 비교하세요.

내 예상 적용금리
= 기본금리
+ 실제 충족 가능한 우대금리

2026 정기예금 기본금리 최고금리 우대조건과 세후 이자를 비교하는 모습

저축은행 정기예금 금리 높은 곳은 어디인가요?

2026년 8월 첫째 주 공개된 자료에서는 일부 저축은행의 12개월 정기예금이 연 4.10% 수준으로 확인됐습니다.

여러 상품이 같은 금리를 제공해 공동 상위권을 형성했습니다.

구분	저축은행·상품명	12개월 세전금리	확인사항
공동 상위	DH저축은행 정기예금·비대면 정기예금	연 4.10%	창구·비대면 금리 확인
공동 상위	CK저축은행 정기예금	연 4.10%	가입 채널·최소금액
공동 상위	OSB저축은행 인터넷정기예금	연 4.10%	온라인 판매 여부
공동 상위	다올저축은행 Fi 리볼빙 정기예금	연 4.10%	회전주기·변동조건
공동 상위	라온저축은행 비대면 정기예금	연 4.10%	비대면 가입조건
공동 상위	바로저축은행 SB톡톡 정기예금	연 4.10%	앱 가입·판매 여부
공동 상위	에스앤티저축은행 정기예금	연 4.10%	가입 채널·예치한도

※ 2026년 8월 첫째 주 공개된 비교자료를 바탕으로 한 참고표입니다. 현재 금리와 판매 여부는 저축은행중앙회 공시 및 해당 저축은행의 실제 가입 화면에서 확인해야 합니다.

저축은행 상품은 저축은행중앙회 소비자포털에서 비교할 수 있습니다.

은행과 저축은행 중 어디가 더 유리한가요?

은행과 저축은행은 단순히 금리만 비교해서 선택하기 어렵습니다.

비교 항목	은행권	저축은행
금리	상대적으로 낮을 수 있음	상대적으로 높을 수 있음
접근성	지점과 앱 이용이 편리한 편	회사별로 차이가 큼
우대조건	첫 거래·급여·카드 조건 가능	우대조건이 없거나 단순한 상품도 있음
예금자보호	보호대상 상품이면 적용	보호대상 상품이면 적용
계좌 관리	주거래은행에서 관리 편리	여러 회사에 분산 시 관리 필요
중도해지	상품별 이율 확인	상품별 이율 확인
특판	은행별 한정 판매	지점·앱별 한정 판매 가능

예금자보호 대상 상품이라면 은행과 저축은행 모두 금융회사별 보호한도를 적용받을 수 있습니다.

다만 보호한도 안에 있다는 이유만으로 금리만 보고 선택하기보다는 금융회사 확인, 상품설명서, 중도해지 조건과 실제 가입경로를 함께 살펴봐야 합니다.

1천만원을 맡기면 세후 이자는 얼마인가요?

1,000만원을 12개월 동안 맡기고 일반과세 15.4%를 적용한다고 가정하면 예상 이자는 다음과 같습니다.

적용금리	세전 이자	세금 15.4%	예상 세후 이자
연 3.00%	300,000원	46,200원	253,800원
연 3.50%	350,000원	53,900원	296,100원
연 3.70%	370,000원	56,980원	313,020원
연 3.85%	385,000원	59,290원	325,710원
연 4.00%	400,000원	61,600원	338,400원
연 4.10%	410,000원	63,140원	346,860원

계산식은 다음과 같습니다.

세전 이자
= 예치원금 × 연이율 × 예치기간

세후 이자
= 세전 이자 × (1 - 15.4%)

연 3.85%와 연 4.10%의 차이를 계산하면 1,000만원 기준 예상 세후 이자 차이는 2만1,150원입니다.

연 4.10% 세후 이자 346,860원
- 연 3.85% 세후 이자 325,710원
= 21,150원

5,000만원을 맡기면 같은 조건에서 차이는 약 10만5,750원입니다.

금리 0.1%포인트 차이는 실제 얼마인가요?

정기예금 금리를 비교할 때 0.1%포인트 차이가 작아 보일 수 있습니다.

1년 만기 단순 계산으로 보면 다음과 같습니다.

예치금액	연 0.1%p 세전 차이	일반과세 후 예상 차이
1,000만원	10,000원	8,460원
3,000만원	30,000원	25,380원
5,000만원	50,000원	42,300원
9,000만원	90,000원	76,140원

예치금액이 작다면 0.1%포인트를 더 받기 위해 복잡한 조건을 관리하는 것이 비효율적일 수 있습니다.

반대로 예치금액이 크고 우대조건도 없다면 작은 금리 차이도 무시하기 어렵습니다.

정기예금에 1억원을 넣어도 모두 보호되나요?

보호대상 정기예금은 한 금융회사에서 예금자 1명당 원금과 소정의 이자를 합해 최대 1억원까지 보호됩니다.

예금보호한도는 2025년 9월 1일부터 기존 5천만원에서 1억원으로 상향됐습니다. 은행과 저축은행뿐 아니라 신협·농협·수협·산림조합과 새마을금고의 관련 보호한도도 함께 상향됐습니다. 금융위원회 예금보호한도 상향 안내

주의할 점은 원금만 1억원까지 보호되는 것이 아니라는 점입니다.

보호한도
= 원금 + 소정의 이자
= 금융회사별 1인당 최대 1억원

따라서 한 금융회사에 정기예금 원금을 정확히 1억원 예치하면 이자를 더한 금액 중 1억원 초과분이 발생할 수 있습니다.

예를 들어 연 4.0% 상품에 1년간 예치한다고 단순 가정하면 다음과 같습니다.

원금 1억원
세전 약정이자 400만원

원금과 이자 합계
= 1억400만원

실제 보호대상인 소정의 이자는 약정이자 전액과 반드시 일치하는 것은 아니므로, 보호한도 안에서 보수적으로 관리하려면 받을 이자까지 고려해 원금을 조정해야 합니다.

같은 저축은행의 다른 지점에 나눠 넣으면 각각 보호되나요?

지점이 다르더라도 동일한 금융회사라면 합산합니다.

A저축은행 서울지점 6,000만원
A저축은행 부산지점 4,000만원

동일한 A저축은행 예금
→ 원금과 소정의 이자를 합산
→ 전체 보호한도 최대 1억원

서로 다른 금융회사라면 각 금융회사별로 보호한도를 적용합니다.

다만 이름이 비슷한 계열사라도 별도 법인인지 여부에 따라 결과가 달라질 수 있으므로 예금보험공사나 해당 금융회사에서 확인하는 것이 안전합니다.

특판 정기예금은 일반 예금과 무엇이 다른가요?

특판예금은 금융회사가 특정 기간이나 한도 내에서 일반 상품보다 높은 금리를 제공하는 상품입니다.

다음과 같은 제한이 있을 수 있습니다.

전체 판매한도 소진 시 조기 종료
특정 지점에서만 가입 가능
모바일 앱 전용
신규 고객만 가입 가능
최소 또는 최대 가입금액 제한
카드 발급이나 보험 가입 등 추가 조건
일부 금액에만 우대금리 적용
만기 자동연장 제외

특판이라는 표현만 보고 가입하지 말고 일반 정기예금과 동일하게 예금자보호 문구와 상품설명서를 확인해야 합니다.

특히 예금과 무관한 투자상품을 고수익 예치상품처럼 홍보하는 경우도 있으므로 금융회사와 상품의 정식 명칭을 확인하세요.

회전식 정기예금은 금리가 만기까지 고정되나요?

회전식 정기예금은 전체 가입기간 안에서 일정한 회전주기마다 금리가 다시 적용되는 상품입니다.

예를 들어 3년 만기 상품에 12개월 회전주기가 설정돼 있다면 12개월마다 해당 시점의 금리를 적용할 수 있습니다.

전체 계약기간 3년
회전주기 12개월

1회차 12개월
→ 가입 당시 회전금리

2회차 12개월
→ 첫 회전일 당시 금리

3회차 12개월
→ 두 번째 회전일 당시 금리

처음 표시된 연 4.1%가 전체 3년 동안 고정된다는 의미가 아닐 수 있습니다.

반드시 다음 항목을 확인해야 합니다.

전체 계약기간
회전주기
회전일 금리 결정방식
회전기간 중 해지이율
회전일 중도해지 조건
자동연장 여부

정기예금을 중도해지하면 이자는 얼마나 줄어드나요?

정기예금을 만기 전에 해지하면 일반적으로 가입 당시 약정한 금리가 아닌 중도해지이율이 적용됩니다.

예를 들어 연 4.0%의 1년 정기예금에 가입했더라도 3개월 만에 해지하면 연 4.0%를 3개월분 계산해 지급하는 것이 아닐 수 있습니다.

잘못된 예상

1,000만원 × 연 4.0% × 3개월 ÷ 12개월
= 10만원

실제로는 상품 약관에 정한 중도해지이율을 적용하므로 수령이자가 이보다 크게 줄어들 수 있습니다.

중도해지 가능성이 있다면 목돈 전체를 한 계좌에 넣기보다 나눠 가입하는 방법을 검토할 수 있습니다.

5,000만원을 한 계좌에 가입
→ 급전이 필요하면 전체 해지 가능성

1,000만원씩 5개 예금으로 분할
→ 필요한 금액만 일부 계좌 해지 가능

다만 금융회사에 따라 동일 상품의 복수 계좌 개설이 제한될 수 있습니다.

3개월·6개월·12개월 중 어떤 만기가 유리한가요?

가장 높은 금리를 제공하는 기간이 항상 12개월인 것은 아닙니다. 금융회사의 자금조달 상황에 따라 3개월이나 6개월 금리가 더 높게 제시될 수도 있습니다.

예상 상황	검토할 만기
곧 사용할 가능성이 있는 돈	3개월
금리가 더 오를 것으로 예상	3개월·6개월 분할
현재 금리를 1년 확보하고 싶음	12개월
사용시점이 여러 번 나뉨	만기 분산
중도해지 가능성이 큼	단기예금·분할 가입

미래 금리를 정확히 예측하기는 어렵습니다. 따라서 목돈을 한 번에 한 상품에 넣기보다 가입금액과 만기를 나눌 수 있습니다.

예금 풍차돌리기는 어떻게 하나요?

예금 풍차돌리기는 목돈을 여러 개로 나눠 시차를 두고 정기예금에 가입하는 방식입니다.

6,000만원을 6개로 나눠 매월 가입한다고 가정해보겠습니다.

1월 1,000만원 가입
2월 1,000만원 가입
3월 1,000만원 가입
4월 1,000만원 가입
5월 1,000만원 가입
6월 1,000만원 가입

12개월 상품이라면 다음 해 1월부터 매월 하나씩 만기가 돌아옵니다.

장점은 전체 자금을 한꺼번에 중도해지할 위험을 줄이고, 금리 변화에 따라 재가입할 수 있다는 것입니다.

단점은 계좌가 많아져 관리가 번거롭고, 가입기간 동안 대기자금의 금리가 낮을 수 있다는 점입니다.

정기예금 가입 전 세후이자 중도해지와 예금자보호 한도를 점검하는 모습

정기예금 가입 전 체크리스트

6개월 또는 12개월 동안 사용하지 않을 돈인지 확인
은행연합회 또는 금융상품 한눈에에서 금리 비교
저축은행은 저축은행중앙회 소비자포털에서 비교
가입 당일 금융회사 앱에서 최종 금리 확인
기본금리와 최고금리 구분
첫 거래 우대조건 확인
급여이체·카드 사용조건 확인
우대금리 적용한도 확인
최소·최대 가입금액 확인
고정금리 또는 변동금리 확인
회전식 상품의 회전주기 확인
중도해지이율 확인
만기 후 적용금리 확인
자동 재예치 여부 확인
세전 이자와 세후 이자 계산
예금자보호 대상 문구 확인
같은 금융회사에 있는 예·적금 합산
원금과 소정의 이자를 포함해 1억원 한도 확인
목돈 분할 예치 여부 검토
만기일 알림 설정

정기예금 금리는 어디에서 비교하나요?

정기예금 금리는 다음 공식 비교서비스에서 확인할 수 있습니다.

은행연합회 소비자포털

은행권 정기예금의 기간별 기본금리와 최고금리를 비교할 수 있습니다.

은행연합회 소비자포털
→ 금리·수수료 비교공시
→ 예금상품금리 비교
→ 정기예금 선택
→ 12개월 금리순 정렬

금융감독원 금융상품 한눈에

은행과 저축은행을 포함한 여러 금융상품을 통합적으로 검색할 수 있습니다.

금융상품 한눈에
→ 저축
→ 정기예금
→ 저축금액과 기간 입력
→ 금융권역 선택
→ 금리순 비교

저축은행중앙회 소비자포털

저축은행 정기예금의 금리와 가입방식을 비교할 때 사용할 수 있습니다.

비교공시는 상품을 찾는 출발점입니다. 실제 가입 직전에는 해당 금융회사의 공식 앱이나 홈페이지에서 금리, 가입한도와 판매 여부를 다시 확인해야 합니다.

결론

2026년 8월 공개자료를 기준으로 은행권 12개월 정기예금은 최고 연 3%대 후반, 일부 저축은행 상품은 연 4%대 수준이 확인됐습니다.

하지만 가장 높은 숫자가 모든 가입자에게 적용되는 것은 아닙니다.

기본금리와 최고금리를 구분하고 첫 거래, 급여이체, 카드 이용과 가입채널 등 우대조건을 실제로 충족할 수 있는지 확인해야 합니다.

1,000만원을 1년 동안 맡길 경우 연 3.85%와 연 4.10%의 예상 세후 이자 차이는 약 2만1천원입니다. 이 차이를 얻기 위해 추가 계좌를 개설하고 복잡한 조건을 관리할 가치가 있는지도 함께 판단해야 합니다.

또한 정기예금은 만기 전에 해지하면 약정금리보다 낮은 중도해지이율이 적용될 수 있습니다. 생활비와 비상자금을 제외하고 실제로 만기까지 유지할 수 있는 돈만 가입하는 것이 중요합니다.

공식 금리 비교
→ 기본금리 확인
→ 우대조건 확인
→ 세후 이자 계산
→ 중도해지 조건 확인
→ 예금자보호 확인
→ 가입 당일 최종 금리 재확인

자주 묻는 질문

2026년 정기예금 금리가 가장 높은 은행은 어디인가요?

2026년 8월 초 공개된 12개월 비교자료에서는 SC제일은행 e-그린세이브예금의 최고 연 3.85%가 은행권 상위권으로 확인됐습니다. 다만 우대조건과 현재 판매 여부는 가입 당일 다시 확인해야 합니다.

저축은행 정기예금은 몇 퍼센트인가요?

2026년 8월 첫째 주 공개자료에서는 일부 저축은행의 12개월 정기예금이 연 4.10% 수준으로 확인됐습니다. 현재 금리와 판매 여부는 저축은행중앙회와 해당 금융회사에서 확인해야 합니다.

정기예금 금리는 언제 바뀌나요?

정해진 날짜에만 변경되는 것은 아닙니다. 금융회사의 자금조달 상황과 시장금리 등에 따라 수시로 바뀔 수 있습니다.

가입 후 은행이 금리를 낮추면 내 금리도 내려가나요?

일반적인 고정금리 정기예금은 가입 당시 약정금리가 만기까지 적용됩니다. 다만 회전식이나 변동금리 상품은 약관에 따라 적용금리가 변경될 수 있습니다.

1천만원을 연 4.1% 예금에 넣으면 얼마를 받나요?

12개월 유지 시 세전 이자는 41만원입니다. 일반과세 15.4%를 단순 적용하면 예상 세후 이자는 34만6,860원입니다.

저축은행에 돈을 맡겨도 예금자보호를 받나요?

보호대상 상품이라면 적용됩니다. 한 저축은행에서 예금자 1명당 원금과 소정의 이자를 합해 최대 1억원까지 보호합니다.

원금 1억원을 정기예금에 넣어도 전액 보호되나요?

보호한도는 원금과 소정의 이자를 합한 금액입니다. 원금을 정확히 1억원 넣으면 이자를 포함한 합계가 보호한도를 넘을 수 있으므로 주의해야 합니다.

금리가 더 오를 때까지 기다리는 것이 좋나요?

미래 금리를 정확히 예측하기는 어렵습니다. 일부는 현재 금리로 가입하고 나머지는 3개월·6개월 단기예금으로 나누는 방법을 검토할 수 있습니다.

공식 확인처

📌 예금·적금 관련 글 모음