ISA 계좌의 만기일이 다가오면 그대로 연장할지, 만기해지한 뒤 다시 가입할지, 만기자금을 연금저축이나 IRP로 옮길지 결정해야 합니다.
ISA는 의무가입기간 3년이 지났다고 자동으로 해지되는 계좌가 아닙니다.
가입할 때 정한 계약기간의 만기일과 세제혜택을 받기 위한 의무가입기간은 서로 다릅니다.
예를 들어 계약기간을 5년으로 설정했다면 3년의 의무가입기간을 채웠더라도 계좌의 만기일은 5년이 되는 날입니다.
만기를 연장하려면 원칙적으로 기존 만기일이 지나기 전에 이용 중인 금융회사에서 연장 신청을 완료해야 합니다.
만기일이 지난 뒤에는 연장이 제한될 수 있으므로 증권사나 은행의 신청 마감시간을 미리 확인해야 합니다.
또한 ISA를 연장할 때는 가입자격을 다시 확인합니다.
만기연장일을 기준으로 국내 거주자 요건을 갖춰야 하며, 직전 3개 과세기간 중 금융소득종합과세 대상이 된 적이 있다면 연장이 제한될 수 있습니다.
서민형으로 가입했더라도 연장 당시 소득요건을 충족하지 못하면 일반형으로 변경될 수 있으므로 비과세한도까지 함께 확인해야 합니다.
기준 시점: 2026년 8월 25일
목차
3줄 요약
- ISA 만기연장은 만기일이 지나기 전에 금융회사 앱·홈페이지·영업점에서 신청해야 합니다.
- 의무가입기간은 3년이지만 실제 만기일은 가입할 때 설정한 계약기간에 따라 달라질 수 있습니다.
- 만기자금을 60일 이내 연금계좌로 옮기면 전환금액의 10%, 최대 300만원까지 추가 세액공제 한도가 적용될 수 있습니다.
2026 ISA 계좌 만기 연장 신청 연금계좌 이전 방법
ISA 계좌 만기와 의무가입기간은 다른가요?
다릅니다.
ISA의 의무가입기간은 세제혜택을 적용받기 위해 유지해야 하는 최소 기간입니다.
현재 공식 상품설명서에서 안내하는 의무가입기간은 3년입니다.
반면 만기일은 가입자가 계좌를 만들 때 설정한 계약기간이 끝나는 날입니다.
| 구분 | 의미 |
|---|---|
| 가입일 | ISA에 최초 입금해 세제혜택 기간이 시작되는 날 |
| 의무가입기간 | 세제혜택을 위해 유지해야 하는 최소 3년 |
| 계약기간 | 가입자가 3년 이상으로 설정한 계좌 유지기간 |
| 만기일 | 설정한 계약기간이 끝나는 날 |
| 만기연장일 | 기존 만기를 연장한 계약이 시작되는 기준일 |
계약기간을 5년으로 설정했다면 의무가입기간 3년이 지나도 만기는 아직 2년 남아 있을 수 있습니다.
ISA 3년 만기라는 표현만 보고 자신의 계좌도 정확히 3년 뒤 만료된다고 생각하면 안 됩니다.
ISA 개설일과 가입일도 다른가요?
계좌만 만들고 돈을 입금하지 않았다면 개설일과 가입일이 다를 수 있습니다.
미래에셋증권 공식 안내는 개설일을 계좌를 만든 날, 가입일을 최초 입금한 날로 설명합니다.
개설 후 나중에 처음 입금하면 가입일과 만기일이 최초 입금일을 기준으로 순연될 수 있습니다.
예를 들어 다음과 같습니다.
계좌 개설일: 2023년 1월 10일
최초 입금일: 2023년 2월 10일
실제 가입일: 2023년 2월 10일
만기일
→ 최초 입금일을 기준으로 변경될 수 있음따라서 가입 당시 받은 서류만 보지 말고 금융회사 앱에 표시된 현재 만기일을 확인해야 합니다.
ISA 계좌 만기일은 어디에서 확인하나요?
이용 중인 증권사나 은행의 다음 메뉴에서 확인할 수 있습니다.
- 금융회사 앱의 ISA 계좌정보
- ISA 계약정보
- 상품·계좌관리
- 만기관리
- 계약기간 변경
- ISA 가입확인서
- 고객센터
- 영업점
확인해야 할 정보는 다음과 같습니다.
계좌 개설일
가입일
의무가입기간 종료일
현재 계약 만기일
연장 신청 가능기간
연장 가능한 기간
계좌 유형
일반형·서민형·농어민형금융회사마다 메뉴 이름과 신청마감 시간이 다를 수 있습니다.
ISA 계좌 만기 연장은 언제 신청해야 하나요?
만기일이 지나기 전에 신청해야 합니다.
금융회사마다 만기연장 신청을 받기 시작하는 시점과 최종 마감시간이 다를 수 있습니다.
일반적으로 만기 전에 문자나 앱 알림으로 연장 가능기간을 안내하지만 연락처가 바뀌거나 알림을 끈 경우 안내를 놓칠 수 있습니다.
따라서 만기 1~3개월 전부터 다음 사항을 확인하는 것이 좋습니다.
- 만기연장 가능 여부
- 연장 신청 시작일
- 앱에서 신청 가능한 시간
- 영업점 방문 필요 여부
- 연장기간
- 가입자격 재검증
- 계좌 유형 변경 여부
- 보유상품 만기
- 만기해지 예상세금
만기 당일에는 본인인증이나 시스템 점검, 서류확인 문제로 신청하지 못할 수 있으므로 미리 처리하는 것이 안전합니다.
ISA 만기일이 지나도 연장할 수 있나요?
원칙적으로 만기가 지난 뒤에는 기존 계약의 연장이 제한될 수 있습니다.
만기연장은 기존 ISA 계약기간을 늘리는 절차이므로 만기 전에 완료해야 합니다.
이미 만기가 지났다면 금융회사에 다음 내용을 확인해야 합니다.
- 계좌가 만기상태로 전환됐는지
- 보유상품 매매 가능 여부
- 만기해지 절차
- 세제혜택 정산
- 연금계좌 이전 가능기간
- 새 ISA 재가입 가능일
- 만기자금 지급방법
만기가 지났으니 앱에서 기간만 다시 입력하면 된다고 생각하면 안 됩니다.
금융회사와 계좌상태에 따라 기존 계좌는 해지하고 새 ISA를 가입해야 할 수 있습니다.
ISA 만기 연장 방법
금융회사마다 화면은 다르지만 기본적인 절차는 다음과 같습니다.
증권사·은행 앱 로그인
→
ISA 계좌관리
→
만기·계약기간 변경
→
연장기간 선택
→
가입자격 확인 동의
→
일반형·서민형 등 유형 확인
→
연장 신청
→
변경된 만기일 확인앱에서 연장메뉴가 보이지 않으면 고객센터나 영업점에 문의해야 합니다.
신탁형·일임형·중개형에 따라 처리방법이 다를 수 있으며 일부 계좌는 추가서류가 필요할 수 있습니다.
ISA 만기는 몇 년까지 연장할 수 있나요?
공식 상품설명서는 ISA 계약기간을 3년 이상으로 자유롭게 설정할 수 있다고 안내합니다.
따라서 금융회사가 허용하는 범위 안에서 기존 만기를 연장할 수 있습니다.
연장기간을 결정할 때는 다음을 고려해야 합니다.
- 현재 투자상품의 보유계획
- 손익통산 효과
- 비과세한도 사용 정도
- 추가 납입계획
- 연금계좌 이전계획
- 새 ISA 재가입 필요성
- 금융소득종합과세 가능성
- 목돈 사용시점
무조건 가장 긴 기간으로 연장하는 것이 항상 유리한 것은 아닙니다.
3년 단위로 만기해지와 재가입을 반복하면서 연금계좌 이전혜택을 활용하려는 투자자도 있기 때문입니다.
ISA 계좌 만기일 확인 가입자격 검증 연장 신청절차
ISA를 연장할 때 가입자격을 다시 확인하나요?
네. 만기연장일을 기준으로 가입자격을 확인할 수 있습니다.
미래에셋증권 중개형 ISA 설명서에 표시된 주요 가입·연장자격은 다음과 같습니다.
- 만 19세 이상 국내 거주자
- 직전 과세기간에 근로소득이 있는 만 15세 이상 19세 미만 국내 거주자
- 관련 요건을 충족하는 농어민
- 직전 3개 과세기간 중 금융소득종합과세 대상이 아닌 사람
금융소득종합과세 대상 여부는 특히 중요합니다.
가입 당시에는 대상이 아니었더라도 연장 당시 직전 3개 과세기간 중 한 번이라도 대상이었다면 연장이 제한될 수 있습니다.
서민형 ISA도 그대로 연장되나요?
연장 시 소득요건을 다시 확인할 수 있습니다.
현재 공식 설명서에 안내된 대표적인 서민형 소득요건은 다음과 같습니다.
- 총급여 5천만원 이하
- 또는 종합소득금액 3,800만원 이하
가입 당시 서민형이었더라도 연장신청 시 적용되는 기준연도의 소득이 요건을 초과하면 일반형으로 변경될 수 있습니다.
ISA 유형별 비과세한도는 다음과 같이 안내됩니다.
| 계좌 유형 | 비과세한도 |
|---|---|
| 일반형 | 200만원 |
| 서민형 | 400만원 |
| 농어민형 | 400만원 |
비과세한도를 초과한 과세대상 순이익에는 관련 기준에 따라 저율 분리과세가 적용될 수 있습니다.
세법이 변경될 수 있으므로 연장 신청화면에 표시되는 유형과 비과세한도를 최종 확인해야 합니다.
ISA를 연장하면 비과세한도도 새로 생기나요?
기존 계좌의 계약기간만 연장하는 것이므로 만기해지 후 새 ISA를 가입하는 것과 같지 않습니다.
연장한다고 기존 계좌에서 적용받는 비과세한도가 별도의 새 계좌처럼 반복해서 추가된다고 생각하면 안 됩니다.
연장과 재가입은 다음과 같이 구분됩니다.
| 구분 | 만기연장 | 만기해지 후 재가입 |
|---|---|---|
| 계좌 | 기존 ISA 유지 | 기존 계좌 종료 후 새 계좌 |
| 보유상품 | 계속 보유 가능성 | 매도·정산 필요 가능성 |
| 손익통산 | 기존 계좌 안에서 계속 | 만기 시점까지 정산 |
| 비과세한도 | 기존 계약 기준 | 새 가입계좌 기준 적용 |
| 연금이전 | 만기 전환이 아니므로 바로 적용되지 않음 | 만기자금 이전 가능 |
| 가입자격 | 연장 시 재확인 | 신규가입 시 확인 |
비과세한도를 새로 활용하고 싶다면 만기해지 후 재가입이 유리할 수 있지만, 투자상품 매도와 재매수에 따른 비용과 시장변동 위험을 고려해야 합니다.
ISA를 연장하면 주식과 ETF를 팔지 않아도 되나요?
기존 ISA 계약이 정상적으로 연장되면 계좌 안의 상품을 계속 보유할 수 있는 경우가 있습니다.
중개형 ISA에서 주식과 ETF를 장기 보유하고 있고 만기시점의 매도가 불리하다면 연장을 고려할 수 있습니다.
반면 만기해지하려면 보유상품을 현금화해야 하는 절차가 필요할 수 있습니다.
확인할 항목은 다음과 같습니다.
- 상품 매도 마감일
- 결제일
- 해외 또는 국내 휴장일
- 펀드 환매기간
- ELS·채권·예금 만기
- 중도환매수수료
- 만기해지 가능일
- 현금화 완료 여부
만기 직전에 매도하면 결제가 끝나지 않아 해지와 연금계좌 이전이 늦어질 수 있습니다.
ISA 만기연장과 해지 중 무엇이 좋나요?
투자목적에 따라 달라집니다.
만기연장이 적합할 수 있는 경우
- 현재 상품을 계속 보유하고 싶은 경우
- 손익통산을 더 활용하고 싶은 경우
- 아직 비과세한도를 충분히 활용하지 못한 경우
- 당장 목돈이 필요하지 않은 경우
- 연금계좌로 옮길 계획이 없는 경우
- 새 계좌를 다시 관리하고 싶지 않은 경우
만기해지가 적합할 수 있는 경우
- 투자수익을 확정하고 싶은 경우
- 만기자금을 사용할 계획이 있는 경우
- 연금저축이나 IRP로 이전하려는 경우
- ISA를 새로 가입해 세제혜택을 다시 활용하려는 경우
- 보유상품을 교체하고 싶은 경우
- 앞으로 금융소득종합과세 대상 가능성이 있는 경우
연장과 해지 중 하나가 모든 투자자에게 유리한 것은 아닙니다.
ISA 의무가입기간 3년이 지나면 중도해지가 아닌가요?
의무가입기간을 충족한 뒤 해지하면 일반적인 의무기간 미충족 중도해지와 다르게 세제혜택을 적용받을 수 있습니다.
하지만 계약 만기 전에 해지하는 경우 금융회사에서 중도해지라는 명칭을 사용할 수 있으므로 실제 세금처리를 확인해야 합니다.
또한 ISA 계좌의 의무기간을 채웠더라도 계좌 안의 개별 상품은 별도의 만기가 남아 있을 수 있습니다.
예를 들어 다음 상품은 중도환매 비용이 발생할 수 있습니다.
- 만기가 남은 예금
- 중도환매수수료가 있는 펀드
- 만기가 남은 채권
- ELS·DLS
- 일부 구조화상품
ISA의 의무가입기간과 편입상품의 투자기간을 구분해야 합니다.
ISA 만기 시 세금은 어떻게 계산되나요?
ISA는 계좌 안의 과세대상 손익을 통산한 뒤 비과세한도를 적용합니다.
예를 들어 과세대상 이익과 손실이 다음과 같다고 가정하겠습니다.
| 구분 | 손익 |
|---|---|
| 예금이자 | +150만원 |
| 채권·펀드 이익 | +200만원 |
| 다른 상품 손실 | -100만원 |
| 통산 순이익 | 250만원 |
일반형 비과세한도가 200만원이라면 단순 계산상 200만원까지 비과세되고 초과한 50만원이 분리과세 대상이 될 수 있습니다.
실제 세금은 상품별 과세구분과 국내 상장주식 매매차익 등 세법상 처리에 따라 달라집니다.
국내 상장주식 매매차익처럼 원래 비과세인 손익은 다른 과세상품의 이익과 통산되지 않을 수 있습니다.
만기해지하면 바로 새 ISA에 가입할 수 있나요?
ISA는 전 금융기관을 통틀어 1인 1계좌만 가입할 수 있습니다.
기존 계좌가 정상적으로 해지되고 관련 정보가 반영되면 가입자격을 충족하는 경우 새 ISA를 개설할 수 있습니다.
다만 해지 직후 다른 금융회사에서 바로 개설되지 않을 수 있으므로 처리시간을 확인해야 합니다.
기존 ISA 만기해지
→
세제혜택 정산
→
계좌 해지정보 반영
→
신규가입 자격 확인
→
새 ISA 개설새 ISA를 만들기 전에 기존 계좌의 만기자금을 연금계좌로 이전할 계획이 있는지 먼저 결정해야 합니다.
ISA 만기자금을 연금계좌로 옮길 수 있나요?
네. ISA 계약기간이 만료된 뒤 계좌잔액의 전부 또는 일부를 연금저축계좌나 IRP로 납입할 수 있습니다.
국세청 안내에 따르면 ISA 만기일부터 60일 이내 연금계좌로 납입해야 관련 전환특례를 적용받을 수 있습니다.
일반적인 절차는 다음과 같습니다.
ISA 만기 확인
→
보유상품 현금화
→
ISA 만기해지
→
연금저축 또는 IRP 전환 신청
→
만기일부터 60일 이내 납입
→
ISA 만기자금 전환내역 확인일반적인 연금계좌 납입과 ISA 만기자금 이전은 처리방법이 다를 수 있으므로 단순 계좌이체 전에 금융회사에 전환신청 방법을 확인해야 합니다.
ISA 만기자금 연금저축 IRP 60일 이내 이전 세액공제
ISA 만기자금 연금계좌 이전 혜택은 얼마인가요?
ISA 만기자금을 연금계좌로 전환하면 일반 연금계좌 세액공제 한도에 더해 전환금액의 10%, 최대 300만원까지 추가 세액공제 대상 한도가 적용될 수 있습니다.
예를 들어 다음과 같습니다.
| ISA 만기 이전금액 | 10% 계산 | 추가 세액공제 대상 한도 |
|---|---|---|
| 1,000만원 | 100만원 | 100만원 |
| 2,000만원 | 200만원 | 200만원 |
| 3,000만원 | 300만원 | 300만원 |
| 5,000만원 | 500만원 | 최대 300만원 |
3천만원을 이전하면 10%인 300만원이 추가한도입니다.
5천만원을 이전해도 추가한도는 최대 300만원입니다.
여기서 300만원을 현금으로 돌려받는 것은 아닙니다.
추가 세액공제 대상금액에 본인의 세액공제율을 적용해 실제 절세액을 계산합니다.
ISA 만기자금 3천만원을 옮기면 세금이 300만원 줄어드나요?
아닙니다.
3천만원을 연금계좌로 이전하면 계산상 추가 세액공제 한도가 300만원 늘어날 수 있다는 의미입니다.
실제 세액공제액은 적용 세액공제율에 따라 달라집니다.
예를 들어 추가 공제대상금액 300만원에 13.2%가 적용된다고 가정하면 다음과 같습니다.
3,000,000원
×
13.2%
=
396,000원16.5%가 적용된다면 다음과 같습니다.
3,000,000원
×
16.5%
=
495,000원실제 환급액은 총급여·종합소득, 결정세액과 다른 공제항목에 따라 달라질 수 있습니다.
결정세액이 부족하면 계산한 금액을 모두 환급받지 못할 수 있습니다.
ISA 만기자금을 모두 연금계좌로 옮겨야 하나요?
전부 또는 일부를 이전할 수 있습니다.
예를 들어 ISA 만기잔액이 5천만원이라면 다음과 같이 나눌 수 있습니다.
연금계좌 이전 3천만원
+
생활자금 인출 2천만원연금계좌로 옮긴 돈은 노후자금으로 장기간 운용하는 계좌에 들어갑니다.
세액공제 혜택만 보고 가까운 시일 안에 사용할 돈까지 모두 이전하면 중도인출과 과세문제가 발생할 수 있습니다.
다음 자금은 연금 이전 전에 별도로 확보하는 것이 좋습니다.
- 비상자금
- 전세보증금
- 주택구입자금
- 자녀 교육비
- 대출상환자금
- 1~3년 안에 사용할 생활자금
연금저축과 IRP 중 어디로 옮기는 것이 좋나요?
두 계좌의 투자 가능상품과 중도인출 조건이 다릅니다.
| 구분 | 연금저축 | IRP |
|---|---|---|
| 주요 상품 | 펀드·ETF 등 금융회사별 상품 | 예금·펀드·ETF 등 |
| 위험자산 투자한도 | 상품·계좌 기준 확인 | 위험자산 한도 적용 |
| 중도인출 | 세금 부담을 전제로 가능할 수 있음 | 법정사유 중심으로 제한 |
| 관리목적 | 개인 연금자산 | 퇴직금·개인납입금 관리 |
| 수수료 | 금융회사별 확인 | 운용·자산관리수수료 확인 |
투자 자유도를 중요하게 생각한다면 연금저축을, 원리금보장상품과 퇴직연금을 함께 관리하려면 IRP를 비교할 수 있습니다.
세액공제율만 보고 결정하지 말고 자금의 사용시점과 투자상품을 함께 확인해야 합니다.
ISA를 연장할지 연금으로 옮길지 결정하는 방법
다음 질문을 순서대로 확인하면 됩니다.
ISA 만기일이 언제인가?
→
의무가입기간 3년을 채웠는가?
→
현재 계좌의 순이익은 얼마인가?
→
보유상품을 계속 보유하고 싶은가?
→
3년 안에 사용할 목돈이 필요한가?
→
연금계좌 세액공제를 실제로 받을 수 있는가?
→
새 ISA에 다시 가입할 자격이 있는가?투자상품을 계속 보유하고 손익통산을 이어가고 싶다면 연장을 검토할 수 있습니다.
만기자금으로 연금 세액공제와 새 ISA의 비과세한도를 다시 활용하려면 만기해지 후 연금이전과 재가입을 비교할 수 있습니다.
ISA 만기 전에 투자상품을 확인해야 하는 이유
ISA가 만기돼도 계좌 안의 주식·ETF·펀드가 자동으로 가장 좋은 가격에 매도되는 것은 아닙니다.
만기해지를 위해 현금화가 필요한 경우 시장상황을 보며 매도일정을 정해야 합니다.
특히 다음 상품은 결제·환매기간을 확인해야 합니다.
- 국내주식
- 국내 상장 ETF
- 펀드
- 채권
- 예금
- RP
- ELS·DLS
- 파생결합사채
만기 하루 전에 펀드 환매를 신청하면 만기일까지 현금화되지 않을 수 있습니다.
금융회사에 만기해지에 필요한 현금화 마감일을 확인하는 것이 좋습니다.
ISA 만기 연장 전 체크리스트
- ISA 금융회사 확인
- 중개형·신탁형·일임형 구분
- 계좌 개설일 확인
- 최초 입금일 확인
- 실제 가입일 확인
- 의무가입기간 종료일 확인
- 현재 만기일 확인
- 연장 신청 가능기간 확인
- 연장 신청 마감시간 확인
- 연장 가능한 계약기간 확인
- 국내 거주자 요건 확인
- 직전 3개 과세기간 금융소득종합과세 여부 확인
- 일반형·서민형·농어민형 확인
- 연장 후 유형 변경 여부 확인
- 비과세한도 확인
- 계좌 누적 납입액 확인
- 추가 납입 가능금액 확인
- 현재 과세대상 순손익 확인
- 보유상품별 손익 확인
- 보유상품 만기 확인
- 펀드 환매기간 확인
- 중도환매수수료 확인
- 연장과 만기해지 비교
- 새 ISA 재가입 계획 확인
- 연금저축·IRP 이전 여부 결정
- 만기일부터 60일 이내 이전기한 확인
- 연금계좌 추가 세액공제 한도 계산
- 실제 결정세액 확인
- 가까운 시일에 사용할 목돈 제외
- 연장 신청 후 변경된 만기일 확인
- 만기해지 후 세금 정산내역 확인
- 연금계좌 전환확인서 보관
결론
2026년 ISA 계좌의 만기가 다가온다면 의무가입기간과 실제 만기일을 먼저 구분해야 합니다.
ISA의 세제혜택을 위한 의무가입기간은 3년이지만, 실제 계좌 만기일은 가입할 때 설정한 계약기간에 따라 달라질 수 있습니다.
만기연장을 원한다면 만기일이 지나기 전에 금융회사 앱이나 홈페이지, 영업점에서 신청해야 합니다.
연장 시에는 국내 거주자와 금융소득종합과세 여부 등 가입자격을 다시 확인하며, 서민형 소득요건을 충족하지 못하면 일반형으로 변경될 수 있습니다.
다음 순서로 처리하는 것이 좋습니다.
ISA 만기일 확인
→
가입자격과 계좌유형 확인
→
연장·해지·연금이전 비교
→
보유상품 현금화 일정 확인
→
만기 전 연장 또는 만기해지
→
연금이전 시 60일 기한 확인만기자금을 연금저축이나 IRP로 옮기면 전환금액의 10%, 최대 300만원까지 추가 세액공제 대상 한도가 적용될 수 있습니다.
하지만 이전금액의 10%를 현금으로 돌려받는 것은 아니며, 추가 공제대상금액에 개인별 세액공제율을 적용해 실제 절세액을 계산합니다.
연금계좌로 옮긴 자금은 장기간 묶일 수 있으므로 가까운 시일 안에 사용할 생활자금과 주택자금은 분리해야 합니다.
자주 묻는 질문
ISA 의무가입기간은 몇 년인가요?
현재 공식 상품설명서 기준으로 세제혜택을 위한 의무가입기간은 3년입니다.
ISA 의무가입기간과 만기일은 같은가요?
아닙니다. 의무가입기간은 세제혜택을 위한 최소 유지기간이고 만기일은 가입자가 설정한 계약기간이 끝나는 날입니다.
ISA 만기는 자동으로 연장되나요?
자동연장 여부는 금융회사와 약정조건에 따라 다를 수 있습니다. 만기 전에 직접 연장 신청 여부와 변경된 만기일을 확인하는 것이 안전합니다.
ISA 만기일이 지나도 연장할 수 있나요?
기존 계약의 만기연장은 제한될 수 있습니다. 이미 만기가 지났다면 금융회사에 만기해지와 신규가입 절차를 문의해야 합니다.
ISA 연장은 어디에서 신청하나요?
이용 중인 증권사나 은행의 앱·홈페이지, 고객센터 또는 영업점에서 신청할 수 있습니다.
서민형 ISA도 연장할 때 소득을 다시 확인하나요?
연장 당시 적용되는 소득기준을 확인할 수 있습니다. 요건을 충족하지 못하면 일반형으로 변경될 수 있습니다.
금융소득종합과세 대상자도 ISA를 연장할 수 있나요?
가입일 또는 연장일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상이었다면 가입·연장이 제한될 수 있습니다.
ISA 만기자금은 언제까지 연금계좌로 옮겨야 하나요?
국세청 안내상 ISA 만기일부터 60일 이내 연금계좌로 납입해야 관련 전환특례를 적용받을 수 있습니다.
ISA 만기자금 3천만원을 옮기면 300만원을 환급받나요?
아닙니다. 추가 세액공제 대상 한도가 300만원 늘어날 수 있다는 의미입니다. 실제 절세액은 세액공제율과 결정세액에 따라 달라집니다.
ISA를 만기해지하면 다시 가입할 수 있나요?
기존 ISA가 정상적으로 해지되고 신규가입 자격을 충족한다면 새 ISA 가입을 확인할 수 있습니다. ISA는 전 금융기관을 통틀어 1인 1계좌만 가능합니다.
공식 출처
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