청년도약계좌를 유지하고 있지만 월 납입액이 부담되거나 급하게 목돈이 필요하다면 중도해지 전에 가입기간부터 확인해야 합니다.
청년도약계좌는 언제든 해지할 수 있지만 가입기간과 해지사유에 따라 적용금리, 정부기여금, 이자소득 비과세 혜택이 달라집니다.
특히 3년을 채우기 전 일반 중도해지, 3년 이상 유지 후 중도해지, 특별중도해지는 결과가 크게 다릅니다.
퇴직이나 폐업, 혼인, 출산, 생애최초 주택구입 등의 사유가 있다면 일반해지 버튼부터 누르지 말고 특별중도해지 대상인지 먼저 확인해야 합니다.
기준 시점: 2026년 8월 25일
목차
3줄 요약
- 3년 미만 일반 중도해지는 은행별 중도해지금리가 적용되고 정부기여금과 비과세 혜택을 받기 어렵습니다.
- 3년 이상 유지했다면 기본금리 수준의 중도해지금리와 정부기여금 일부, 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
- 퇴직·폐업·혼인·출산·생애최초 주택구입 등 특별중도해지 사유에 해당하면 정부기여금과 비과세 혜택을 유지할 수 있습니다.
2026 청년도약계좌 중도해지 금리 정부기여금 특별해지
청년도약계좌는 중도해지할 수 있나요?
청년도약계좌는 만기 5년의 자유적립식 상품이지만 만기 전에도 해지할 수 있습니다.
다만 해지방식은 다음 세 가지로 구분해 확인해야 합니다.
3년 미만 일반 중도해지
3년 이상 유지 후 중도해지
법정 사유에 따른 특별중도해지단순히 은행 앱에서 해지하면 일반 중도해지로 처리될 수 있습니다.
특별중도해지 사유가 있는데도 일반해지로 처리하면 받을 수 있었던 정부기여금이나 비과세 혜택을 놓칠 수 있습니다.
따라서 해지 전에는 반드시 가입은행과 서민금융진흥원에 해지유형을 확인해야 합니다.
청년도약계좌 기본구조
청년도약계좌는 5년 동안 매월 1천원부터 70만원 범위에서 자유롭게 납입하는 정책형 금융상품입니다.
가입자의 소득구간과 납입액에 따라 정부기여금이 지급되고 이자소득 비과세 혜택이 적용됩니다.
| 항목 | 청년도약계좌 기본내용 |
|---|---|
| 가입기간 | 60개월 |
| 월 납입한도 | 1천원~70만원 |
| 납입방식 | 자유적립식 |
| 금리 | 최초 3년 고정, 이후 2년 변동 |
| 정부지원 | 소득구간·납입액에 따른 정부기여금 |
| 세제혜택 | 요건 충족 시 이자소득 비과세 |
| 중도해지 | 가능하지만 해지유형별 혜택 차이 |
서민금융진흥원은 청년도약계좌를 60개월 동안 월 70만원 한도에서 자유롭게 납입하고 정부기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있는 상품으로 안내하고 있습니다. 서민금융진흥원 청년도약계좌 상품 안내
3년 미만 일반 중도해지는 어떻게 되나요?
특별중도해지 사유 없이 가입 후 3년이 되기 전에 해지하면 일반적으로 다음과 같이 처리됩니다.
- 가입은행의 중도해지금리 적용
- 정부기여금 미지급 또는 환수
- 이자소득 비과세 혜택 미적용
- 발생한 이자에 이자소득세 부과
- 은행별 우대금리 미적용 가능
- 중도해지 후 재가입 시 정부기여금 일부 조정
청년도약계좌의 중도해지금리는 모든 은행이 동일하지 않습니다.
가입한 은행과 계좌개설 당시 약관, 가입기간에 따라 달라질 수 있습니다.
따라서 청년도약계좌 금리가 연 4.5%이므로 1년 후 해지해도 연 4.5%를 받는다고 생각하면 안 됩니다.
일반 중도해지에는 약정금리가 아닌 별도의 중도해지이율이 적용될 수 있습니다.
중도해지금리는 어떻게 확인하나요?
정확한 중도해지금리는 가입은행 앱 또는 상품설명서와 약관에서 확인해야 합니다.
확인할 항목은 다음과 같습니다.
- 계좌 가입일
- 실제 납입기간
- 중도해지 예정일
- 가입 당시 기본금리
- 우대금리 충족 여부
- 가입기간별 중도해지이율
- 정부기여금 누적액
- 예상 세금
- 실제 해지예상금액
은행 앱에서 해지예상조회 또는 만기·중도해지 조회 메뉴를 이용하면 원금과 이자, 세금, 예상 수령액을 확인할 수 있습니다.
다만 앱에 표시된 일반해지 예상금액만 보고 바로 해지하지 말고 특별중도해지 가능성이 있다면 은행 고객센터에 먼저 문의해야 합니다.
가입 3년을 채우면 무엇이 달라지나요?
청년도약계좌는 가입 후 3년 이상 유지한 가입자의 중도해지 부담을 줄이는 제도가 마련돼 있습니다.
3년 이상 유지한 뒤 중도해지하면 일반적인 3년 미만 해지와 달리 다음 혜택을 받을 수 있습니다.
- 은행별 청년도약계좌 기본금리 수준의 중도해지이율 적용
- 이자소득 비과세 적용
- 정부기여금 일부 지급
- 기존 납입원금과 적용이자 수령
금융위원회는 가입기간 3년을 채운 경우 중도해지이율을 기본금리 수준인 약 **3.8%~4.5%**로 높이고, 정부기여금의 60% 수준과 비과세 혜택을 받을 수 있도록 개선했다고 안내했습니다. 금융위원회 청년도약계좌 3년 유지 혜택
| 구분 | 3년 미만 일반해지 | 3년 이상 유지 후 해지 |
|---|---|---|
| 적용금리 | 가입기간별 중도해지금리 | 기본금리 수준의 중도해지이율 |
| 정부기여금 | 원칙적으로 미지급 | 일부 지급 가능 |
| 비과세 | 미적용 | 적용 가능 |
| 세후 수익 | 상대적으로 감소 | 3년 미만 해지보다 유리 |
| 확인사항 | 특별해지 사유 | 정확한 3년 충족일 |
여기서 3년은 단순히 36번째 납입을 했는지만 보는 것이 아니라 계좌개설일을 기준으로 정확한 가입기간을 확인해야 합니다.
3년 충족일을 며칠 앞두고 해지하면 혜택이 크게 달라질 수 있으므로 가입은행에서 정확한 날짜를 확인하는 것이 좋습니다.
청년도약계좌 3년 유지 중도해지 금리 정부기여금 비교
3년 이상 해지하면 정부기여금을 전부 받나요?
일반적인 3년 이상 유지 후 중도해지는 특별중도해지나 만기해지와 다릅니다.
정부기여금 전액이 아니라 일부가 지급되는 구조입니다.
금융위원회가 안내한 개선내용에 따르면 3년 이상 유지 후 중도해지 시 정부기여금의 60% 수준을 받을 수 있습니다.
따라서 다음 세 가지를 구분해야 합니다.
5년 만기해지
→ 정부기여금과 비과세 혜택 적용
특별중도해지
→ 요건 충족 시 정부기여금과 비과세 혜택 적용
3년 이상 일반 중도해지
→ 정부기여금 일부와 비과세 혜택 적용실제 지급되는 정부기여금은 가입자의 소득구간, 월별 납입액, 유지심사 결과 및 가입기간 등에 따라 달라질 수 있습니다.
청년도약계좌 특별중도해지란?
특별중도해지는 가입자가 불가피한 사유로 만기 전에 계좌를 해지하더라도 정부기여금과 비과세 혜택을 유지할 수 있도록 마련된 제도입니다.
대표적인 특별중도해지 인정사유는 다음과 같습니다.
- 가입자의 사망
- 가입자의 해외이주
- 가입자의 퇴직
- 사업장의 폐업
- 천재지변
- 3개월 이상 입원 또는 요양이 필요한 상해·질병
- 생애최초 주택구입
- 혼인
- 출산
- 배우자의 출산
서민금융진흥원은 이러한 특별중도해지 사유에 해당하면 정부기여금 지급과 비과세 혜택을 받을 수 있다고 안내합니다. 서민금융진흥원 특별중도해지 안내
특별중도해지는 단순히 해당 사실이 있다는 것만으로 자동 적용되지 않습니다.
가입은행에 특별중도해지로 신청하고 사유별 증빙서류를 제출해야 합니다.
퇴사하면 특별중도해지가 가능한가요?
가입자가 실제로 퇴직했다면 특별중도해지 사유에 해당할 수 있습니다.
다만 해지하려는 날을 기준으로 일정 기간 안에 발생한 퇴직이어야 하고 퇴직 사실을 증명해야 합니다.
대표적으로 다음 서류를 요구할 수 있습니다.
- 퇴직증명서
- 회사 직인이 포함된 퇴직소득 원천징수영수증
- 특별중도해지사유신고서
- 가입은행이 요구하는 추가서류
중도퇴사자용 근로소득 원천징수영수증만으로는 인정되지 않을 수 있으므로 가입은행에 정확한 서류를 확인해야 합니다.
자진퇴사라고 해서 무조건 특별중도해지에서 제외된다고 단정할 수는 없습니다.
서민금융진흥원 안내에 따른 인정사유와 증빙서류를 기준으로 심사받아야 합니다.
사업장이 폐업하면 특별해지가 가능한가요?
가입자가 운영하는 사업장이 폐업했다면 특별중도해지 사유에 해당할 수 있습니다.
일반적으로 폐업사실증명원 등을 제출해 폐업일을 증명해야 합니다.
단순 휴업이나 매출 감소만으로는 폐업과 같은 방식으로 인정되지 않을 수 있습니다.
사업을 중단했다면 홈택스 또는 세무서에서 폐업사실증명원을 발급한 뒤 가입은행에 필요한 추가서류를 확인하는 것이 좋습니다.
질병이나 부상은 모두 특별해지 사유인가요?
단순한 통원치료나 단기간 치료가 모두 인정되는 것은 아닙니다.
일반적으로 가입자에게 3개월 이상의 입원치료 또는 요양이 필요한 상해·질병이 발생한 경우를 확인합니다.
진단서에는 다음 내용이 명확하게 표시돼야 할 수 있습니다.
- 상해 또는 질병명
- 치료 또는 요양 필요성
- 입원·통원 또는 요양기간
- 3개월 이상 치료가 필요하다는 내용
- 의료기관 발급정보
은행이나 서민금융진흥원이 요구하는 증빙요건을 충족하지 못하면 특별중도해지로 인정되지 않을 수 있습니다.
결혼이나 출산도 특별중도해지가 가능한가요?
혼인과 출산도 특별중도해지 사유에 포함됩니다.
배우자가 출산한 경우도 인정사유에 포함될 수 있습니다.
다만 혼인일이나 출산일과 해지신청일 사이의 기간요건을 확인해야 합니다.
대표적인 증빙서류로는 혼인관계증명서, 가족관계증명서, 출생증명 관련 자료 등이 요구될 수 있습니다.
결혼식 날짜가 아니라 법적으로 확인되는 혼인신고일을 기준으로 판단할 수 있으므로 신청 전에 가입은행에 확인하는 것이 안전합니다.
생애최초 주택구입도 특별해지가 가능한가요?
가입자가 생애 최초로 주택을 구입하는 경우에도 특별중도해지 사유로 인정될 수 있습니다.
하지만 단순히 무주택자가 집을 사는 것만 확인하는 것이 아니라 생애 최초 취득 여부와 실제 계약 및 취득사실을 확인합니다.
서민금융진흥원의 별도 확인이나 동의서 제출이 필요할 수 있습니다.
따라서 계약금이나 잔금을 치르기 전에 다음 사항을 먼저 확인해야 합니다.
- 생애최초 주택취득 인정 여부
- 분양권이나 입주권 포함 여부
- 신청 가능한 시점
- 매매계약서
- 등기 관련 자료
- 특별중도해지사유신고서
- 가입은행 제출방법
- 서민금융진흥원 확인절차
일반해지를 먼저 해버리면 특별중도해지 혜택을 다시 적용받기 어려울 수 있습니다.
특별중도해지 신청기한
사망과 해외이주를 제외한 주요 특별중도해지 사유는 일반적으로 해지일로부터 6개월 이내에 발생한 사유여야 합니다.
예를 들어 퇴직 후 특별중도해지를 신청하려면 퇴직일과 실제 해지일 사이가 인정기간 안에 들어가는지 확인해야 합니다.
퇴직이나 혼인, 출산 후 오랜 시간이 지나 신청하면 특별중도해지로 인정되지 않을 수 있습니다.
사유가 발생했다면 즉시 해지할 필요는 없지만 6개월 기한을 넘기지 않도록 날짜를 기록하는 것이 좋습니다.
특별중도해지 신청방법
특별중도해지는 가입은행에 별도로 신청해야 합니다.
일반적인 절차는 다음과 같습니다.
특별중도해지 사유 확인
→
가입은행에 필요서류 문의
→
특별중도해지사유신고서 작성
→
사유별 증빙서류 준비
→
가입은행 영업점 제출
→
정부기여금·비과세 적용 확인
→
해지환급금 수령일반적인 특별중도해지는 가입은행 영업점 방문이 필요할 수 있습니다.
은행과 해지사유에 따라 제출방법이 달라질 수 있으므로 방문 전에 고객센터로 확인해야 합니다.
청년미래적금 갈아타기 해지는 일반해지와 다른가요?
2026년에는 기존 청년도약계좌 가입자가 일정 요건을 충족해 청년미래적금으로 갈아타는 특별 절차가 운영됐습니다.
이 경우에는 청년도약계좌를 일반해지하는 것이 아니라 청년미래적금 연계가입 목적의 특별중도해지로 처리해야 합니다.
금융위원회 안내상 진행 순서는 다음과 같습니다.
청년미래적금 가입신청
→
가입대상 승인
→
청년미래적금 계좌개설
→
청년도약계좌 특별중도해지
→
청년미래적금 납입 시작청년도약계좌를 먼저 해지하면 갈아타기로 인정되지 않을 수 있습니다.
연계가입 특별중도해지로 처리되면 기존 청년도약계좌 납입금에 대한 정부기여금과 비과세 혜택을 유지할 수 있습니다. 금융위원회 청년도약계좌 갈아타기 안내
다만 이 갈아타기는 2026년 청년미래적금 최초 가입기간에 한해 운영된 절차입니다.
현재 새로 신청할 수 있는지, 이미 가입승인을 받은 사람이 계좌개설 또는 특별해지를 완료할 수 있는 기간인지는 서민금융진흥원과 가입은행에서 다시 확인해야 합니다.
2026 청년도약계좌 특별중도해지 사유 신청서류
당장 납입이 어려우면 해지해야 하나요?
청년도약계좌는 월 70만원을 반드시 매월 납입해야 하는 상품이 아닙니다.
월 1천원부터 70만원 범위에서 자유롭게 납입할 수 있습니다.
당장 생활비가 부족하다면 계좌를 해지하기 전에 월 납입액을 줄이거나 일정 기간 납입하지 않고 계좌를 유지하는 방법을 검토할 수 있습니다.
다만 납입하지 않은 달에는 해당 월 납입액에 대한 정부기여금과 이자가 쌓이지 않습니다.
그래도 3년 유지시점이 얼마 남지 않았다면 바로 해지하는 것보다 계좌를 유지하는 편이 유리할 수 있습니다.
부분인출을 이용할 수 있나요?
청년도약계좌에는 일정 요건을 충족한 가입자를 위한 부분인출 제도가 마련돼 있습니다.
일반적으로 가입 후 2년 이상 경과한 경우 누적 납입액의 일정 범위 안에서 부분인출 가능 여부를 확인할 수 있습니다.
부분인출은 계좌 전체를 해지하지 않고 필요한 금액 일부를 꺼내는 방식입니다.
다만 부분인출 금액과 횟수, 적용금리, 정부기여금 및 만기혜택에 미치는 영향은 가입은행의 상품조건을 확인해야 합니다.
급하게 일부 자금만 필요하다면 전체 중도해지와 부분인출을 비교하는 것이 좋습니다.
적금담보대출과 중도해지 중 어느 것이 유리한가요?
청년도약계좌 가입자는 은행이 제공하는 적금담보대출을 이용할 수 있는 경우가 있습니다.
중도해지하면 정부기여금이나 비과세 혜택을 잃을 수 있으므로 필요한 기간이 짧고 상환계획이 있다면 담보대출이 유리할 수 있습니다.
하지만 대출에는 이자가 발생합니다.
다음 항목을 비교해야 합니다.
- 중도해지 시 포기하는 이자
- 상실되는 정부기여금
- 비과세 혜택 상실액
- 담보대출 금리
- 대출 사용기간
- 중도상환수수료 여부
- 매월 상환 가능한 금액
- 3년 유지까지 남은 기간
상환할 가능성이 낮은데 혜택을 지키기 위해 대출부터 받는 것은 오히려 부담이 커질 수 있습니다.
중도해지 후 다시 가입할 수 있나요?
일반 중도해지 후 일정 기간이 지나면 재가입이 가능할 수 있습니다.
기존 안내에 따르면 해지 후 2개월이 지나야 재가입할 수 있고, 재가입 시에는 이전 가입기간을 반영해 정부기여금 지급비율이 조정될 수 있습니다.
정부기여금 조정비율은 다음과 같은 방식으로 안내됩니다.
(36개월 - 기존 가입기간)
÷
36개월예를 들어 기존 계좌를 장기간 유지한 후 해지했다면 새 계좌에서 받을 수 있는 정부기여금이 줄어들 수 있습니다.
또한 2026년 현재 청년도약계좌의 신규 가입 운영 여부와 신청일정은 기존 출시 당시와 달라질 수 있으므로 재가입 가능 여부를 서민금융진흥원에 확인해야 합니다.
중도해지 전에 확인할 예상수령액
중도해지 예상수령액은 단순히 납입원금에 표시금리를 곱해서 계산할 수 없습니다.
다음 항목이 함께 반영됩니다.
본인 납입원금
+
중도해지 적용이자
+
지급 대상 정부기여금
+
정부기여금 발생이자
-
이자소득세
-
환수 또는 조정금액
=
중도해지 예상수령액특별중도해지나 3년 이상 유지해 비과세가 적용되면 이자소득세 계산이 달라집니다.
가장 정확한 방법은 가입은행에서 일반해지와 특별중도해지 예상금액을 각각 확인하는 것입니다.
청년도약계좌 중도해지 전 체크리스트
- 정확한 계좌개설일 확인
- 현재 가입기간 확인
- 3년 충족일까지 남은 날짜 확인
- 누적 납입원금 확인
- 누적 정부기여금 확인
- 가입은행 중도해지금리 확인
- 우대금리 충족 여부 확인
- 이자소득세 예상액 확인
- 3년 미만 일반해지인지 확인
- 3년 이상 유지 혜택 확인
- 퇴직 여부 확인
- 사업장 폐업 여부 확인
- 혼인·출산 여부 확인
- 배우자 출산 여부 확인
- 생애최초 주택구입 여부 확인
- 3개월 이상 치료가 필요한 질병·상해 여부 확인
- 특별중도해지 사유 발생일 확인
- 6개월 신청기한 확인
- 특별중도해지 증빙서류 준비
- 부분인출 가능 여부 확인
- 월 납입액 축소 가능성 확인
- 적금담보대출 금리 확인
- 청년미래적금 연계가입 대상 여부 확인
- 은행 앱에서 일반해지 버튼을 누르기 전에 상담
- 서민금융진흥원 청년금융콜센터 1397에 최종 확인
결론
청년도약계좌 중도해지는 언제 해지하느냐와 어떤 사유로 해지하느냐에 따라 실제 수령액이 달라집니다.
3년 미만 일반 중도해지는 낮은 중도해지금리가 적용되고 정부기여금과 비과세 혜택을 받기 어려울 수 있습니다.
반면 3년 이상 유지했다면 기본금리 수준의 중도해지이율과 정부기여금 일부, 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
퇴직이나 폐업, 혼인, 출산, 생애최초 주택구입 등 특별중도해지 사유에 해당하면 가입기간이 3년 미만이어도 정부기여금과 비과세 혜택을 유지할 수 있습니다.
따라서 다음 순서로 확인하는 것이 좋습니다.
가입기간 확인
→
3년 충족일 확인
→
특별중도해지 사유 확인
→
부분인출·담보대출 비교
→
은행에서 예상수령액 확인
→
일반해지 또는 특별중도해지 신청일반해지를 먼저 실행한 뒤 특별중도해지로 변경하려고 하면 혜택을 적용받기 어려울 수 있습니다.
해지 버튼을 누르기 전에 가입은행과 서민금융진흥원에 반드시 확인하는 것이 안전합니다.
자주 묻는 질문
청년도약계좌를 1년 만에 해지하면 약정금리를 모두 받나요?
아닙니다. 3년 미만 일반 중도해지에는 가입은행이 정한 가입기간별 중도해지금리가 적용될 수 있습니다. 정확한 금리는 계좌개설 당시 약관을 확인해야 합니다.
3년을 채우면 중도해지해도 비과세인가요?
3년 이상 계좌를 유지한 경우 중도해지이율과 함께 이자소득 비과세 및 정부기여금 일부 지급 혜택을 받을 수 있도록 제도가 개선됐습니다.
3년 이상 유지하면 정부기여금을 전부 받나요?
일반적인 3년 이상 중도해지는 정부기여금 전액이 아니라 일부가 지급됩니다. 금융위원회는 60% 수준의 지급을 안내했습니다.
퇴사하면 정부기여금을 받을 수 있나요?
퇴직이 특별중도해지 사유로 인정되고 기간 및 증빙서류 요건을 충족하면 정부기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
결혼이나 출산 때문에 해지해도 혜택을 받을 수 있나요?
혼인과 출산, 배우자의 출산은 특별중도해지 인정사유에 포함될 수 있습니다. 사유 발생일과 해지일 사이의 기간 및 증빙서류를 확인해야 합니다.
생애최초 주택구입이면 특별중도해지가 가능한가요?
가능할 수 있습니다. 다만 생애최초 취득 여부에 대한 확인과 계약·취득 관련 서류, 서민금융진흥원 확인절차가 필요할 수 있습니다.
납입이 어려우면 한동안 돈을 넣지 않아도 되나요?
청년도약계좌는 자유적립식이므로 월 납입액을 줄이거나 납입하지 않는 달을 둘 수 있습니다. 다만 해당 기간에는 납입액에 따른 정부기여금과 이자가 쌓이지 않습니다.
중도해지 대신 일부만 인출할 수 있나요?
가입기간 등 요건을 충족하면 부분인출 가능 여부를 확인할 수 있습니다. 정확한 한도와 조건은 가입은행에서 확인해야 합니다.
중도해지 후 재가입할 수 있나요?
일정 기간이 지난 후 재가입할 수 있지만 기존 가입기간에 따라 정부기여금이 일부 차감될 수 있습니다. 현재 신규·재가입 운영일정도 함께 확인해야 합니다.
공식 출처
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