2026 청년희망적금 만기수령액 계산｜월 50만원 1,311만원·운영 종료

청년희망적금은 매월 최대 50만원을 2년 동안 납입하면 은행이자와 저축장려금, 이자소득 비과세 혜택을 받을 수 있었던 정책금융상품입니다.

월 50만원씩 24개월을 모두 납입하고 연 6% 금리를 적용받았다면 원금 1,200만원에 은행이자 약 75만원과 저축장려금 36만원을 더해 약 1,311만원을 받을 수 있었습니다.

다만 청년희망적금은 현재 신규가입을 받지 않는 운영 종료 상품입니다. 2022년 가입자를 중심으로 대부분 2024년에 만기가 도래했기 때문에 2026년에 새로 가입할 수 있는 상품으로 오해해서는 안 됩니다.

이번 글에서는 청년희망적금의 월 납입액별 만기수령액과 저축장려금 계산법, 미납·중도해지 시 차이, 만기 후 확인해야 할 사항을 정리하겠습니다.

기준 시점: 2026년 8월 25일

3줄 요약

청년희망적금은 월 최대 50만원, 2년 만기 상품이었으며 현재는 운영이 종료됐습니다.
월 50만원씩 24개월 납입하고 연 6%를 적용받으면 단순 만기수령액은 약 1,311만원입니다.
저축장려금은 1년 차 납입액의 2%, 2년 차 납입액의 4%로 최대 36만원이었습니다.

청년희망적금 원금·은행이자·저축장려금 만기수령액을 확인하는 청년

2026년에도 청년희망적금에 가입할 수 있을까?

청년희망적금은 현재 신규가입을 받지 않는 운영 종료 상품입니다.

2022년 출시 당시 가입한 청년이 2년 동안 납입하는 구조였기 때문에 정상적으로 유지한 계좌는 대부분 2024년에 만기가 도래했습니다.

구분	청년희망적금
현재 운영상태	운영 종료
신규가입	불가능
가입 당시 대상	만 19~34세 등 요건 충족 청년
개인소득 기준	총급여 3,600만원 이하 등
납입한도	월 최대 50만원
가입기간	2년
납입방식	자유적립식
지원내용	은행이자·저축장려금·이자소득 비과세
저축장려금	1년 차 2%·2년 차 4%

따라서 2026년에 청년희망적금 신청이라는 광고나 가입 안내를 발견한다면 공식 상품인지 반드시 확인해야 합니다.

현재 운영되는 청년 자산형성상품과 이름이 비슷할 수 있지만 가입기간, 정부기여금과 소득요건은 서로 다릅니다.

청년희망적금 만기수령액은 어떻게 구성될까?

만기수령액은 다음 세 항목으로 구성됐습니다.

만기수령액
= 납입원금
+ 은행이자
+ 저축장려금

이자소득 비과세 요건이 적용되면 일반 적금처럼 은행이자에서 15.4%를 차감하지 않았습니다.

구성 항목	내용
납입원금	본인이 24개월 동안 실제 납입한 금액
은행이자	가입은행의 기본금리와 우대금리 적용
저축장려금	1년 차 납입액 2%·2년 차 납입액 4%
세금	비과세 요건 충족 시 이자소득세 면제

모든 가입자가 같은 금액을 받은 것은 아닙니다. 월 납입액, 실제 납입횟수, 적용금리와 우대조건 충족 여부에 따라 달라졌습니다.

월 50만원이면 원금은 얼마일까?

월 50만원씩 24개월을 모두 납입했다면 원금은 다음과 같습니다.

월 납입액 500,000원 × 24개월
= 총 납입원금 12,000,000원

1년 차와 2년 차 납입액은 각각 600만원입니다.

1년 차 원금
= 500,000원 × 12개월
= 6,000,000원

2년 차 원금
= 500,000원 × 12개월
= 6,000,000원

저축장려금 36만원은 어떻게 계산할까?

저축장려금은 1년 차 납입액에는 2%, 2년 차 납입액에는 4%가 적용됐습니다.

1년 차 저축장려금

6,000,000원 × 2%
= 120,000원

2년 차 저축장려금

6,000,000원 × 4%
= 240,000원

전체 저축장려금

120,000원 + 240,000원
= 360,000원

따라서 월 50만원씩 2년 동안 모두 납입했다면 받을 수 있었던 최대 저축장려금은 36만원입니다.

청년희망적금 1년 차 2%·2년 차 4% 저축장려금을 계산하는 모습

연 5%라면 만기수령액은 얼마일까?

월 50만원씩 24개월을 납입하고 연 5% 단리를 적용한다고 가정해 보겠습니다.

24개월 적금의 납입기간 합계는 다음과 같습니다.

24 + 23 + 22 + … + 1
= 300개월

은행이자를 단순 계산하면 다음과 같습니다.

세전 은행이자
= 500,000원 × 5% ÷ 12 × 300
= 625,000원

비과세 요건이 적용되면 세후 은행이자도 약 62만5천원입니다.

여기에 저축장려금 36만원을 더하면 다음과 같습니다.

납입원금 12,000,000원
+ 은행이자 625,000원
+ 저축장려금 360,000원
= 만기수령액 약 12,985,000원

즉, 연 5%를 적용받았다면 단순 계산한 만기수령액은 약 1,298만5천원입니다.

연 6%라면 왜 약 1,311만원일까?

월 50만원씩 24개월을 모두 납입하고 은행 우대금리까지 포함해 연 6%를 적용받았다고 가정해 보겠습니다.

은행이자

500,000원 × 6% ÷ 12 × 300
= 750,000원

최종 만기수령액

납입원금 12,000,000원
+ 은행이자 750,000원
+ 저축장려금 360,000원
= 13,110,000원

따라서 최대 납입과 연 6%를 기준으로 단순 계산하면 약 1,311만원입니다.

구성	금액
납입원금	12,000,000원
은행이자	약 750,000원
저축장려금	360,000원
예상 만기수령액	약 13,110,000원

실제 수령액은 은행별 금리, 납입일, 회차 누락과 우대금리 적용 여부에 따라 달라질 수 있습니다.

월 납입액별 만기수령액은 얼마일까?

24개월 동안 매월 같은 금액을 납입하고 연 6%, 비과세를 적용받았다고 가정한 단순 계산입니다.

월 납입액	총원금	은행이자	저축장려금	만기수령액
10만원	240만원	약 15만원	7만2천원	약 262만2천원
20만원	480만원	약 30만원	14만4천원	약 524만4천원
30만원	720만원	약 45만원	21만6천원	약 786만6천원
40만원	960만원	약 60만원	28만8천원	약 1,048만8천원
50만원	1,200만원	약 75만원	36만원	약 1,311만원

모든 회차를 동일한 날짜에 정상 납입했다고 가정한 금액입니다.

자유적립식이므로 월 납입액이 달랐다면 각 회차의 납입금액과 실제 예치기간을 따로 계산해야 합니다.

금리별 만기수령액은 얼마나 달라질까?

월 50만원씩 24개월을 정상 납입하고 비과세 및 저축장려금 36만원을 적용한 단순 비교입니다.

적용금리	은행이자	저축장려금	만기수령액
연 5.0%	약 62만5천원	36만원	약 1,298만5천원
연 5.5%	약 68만7,500원	36만원	약 1,304만7,500원
연 6.0%	약 75만원	36만원	약 1,311만원

연 5%와 연 6%의 만기수령액 차이는 약 12만5천원입니다.

가입은행의 최고금리를 받지 못했더라도 정상적으로 만기를 유지했다면 저축장려금과 비과세 혜택은 만기자금 형성에 큰 영향을 줬습니다.

청년희망적금은 왜 일반 적금보다 유리했을까?

일반 적금과 달리 두 가지 정책혜택이 추가됐기 때문입니다.

저축장려금

본인이 납입한 금액에 대해 1년 차 2%, 2년 차 4%를 별도로 지급했습니다.

이자소득 비과세

일반 적금이라면 통상 은행이자에서 15.4%가 원천징수되지만 비과세 요건을 충족한 청년희망적금은 해당 세금을 차감하지 않았습니다.

연 6% 기준 은행이자 75만원에 일반과세를 적용한다고 가정하면 세금은 다음과 같습니다.

750,000원 × 15.4%
= 115,500원

비과세가 적용되면 약 11만5,500원의 세금을 아낄 수 있었던 셈입니다.

다만 가입 후 확정된 소득이 당시 비과세 요건을 충족하지 못한 경우에는 저축장려금은 지급되더라도 비과세가 적용되지 않을 수 있었습니다.

납입을 몇 번 놓치면 만기수령액은 어떻게 달라질까?

청년희망적금은 자유적립식이므로 매월 50만원을 반드시 납입해야만 계좌가 유지되는 구조는 아니었습니다.

다만 납입하지 않은 금액에는 다음 혜택이 발생하지 않습니다.

납입원금 증가 없음
해당 금액의 은행이자 없음
해당 금액에 대한 저축장려금 없음

예를 들어 2년 차에 월 50만원 납입을 한 번 놓쳤다면 원금 50만원뿐 아니라 해당 금액에 대한 4% 장려금도 줄어듭니다.

줄어드는 2년 차 저축장려금
= 500,000원 × 4%
= 20,000원

여기에 납입했다면 받을 수 있었던 은행이자도 함께 줄어듭니다.

같은 50만원을 미납하더라도 가입 초기에 납입하지 않은 경우가 만기 직전 미납한 경우보다 은행이자 감소폭이 더 큽니다.

청년희망적금 만기수령액을 원금·은행이자·저축장려금으로 구분한 모습

중도해지하면 저축장려금을 받을 수 있었을까?

일반적인 중도해지는 만기조건을 충족하지 못하므로 저축장려금과 비과세 혜택을 받기 어려웠습니다. 은행이자 역시 약정금리가 아니라 더 낮은 중도해지이율이 적용될 수 있었습니다.

다만 가입자의 사망·해외이주, 천재지변, 퇴직, 사업장 폐업, 장기치료가 필요한 질병 등 법령과 약관에서 정한 특별중도해지 사유에 해당하면 일부 혜택이 유지될 수 있었습니다.

특별중도해지는 사유가 발생했다고 자동으로 적용되는 것이 아닙니다. 해당 사유와 기간을 증명하는 서류를 금융회사에 제출해야 했습니다.

이미 해지한 계좌에 대해 궁금한 점이 있다면 당시 가입은행에 다음 내용을 문의하는 것이 정확합니다.

일반 중도해지인지 특별중도해지인지
적용된 중도해지이율
저축장려금 지급 여부
비과세 적용 여부
제출서류 누락 여부
최종 해지금액 계산내역

만기일이 휴일이면 언제 받을 수 있었을까?

만기일이 토요일·일요일 또는 공휴일이라면 실제 해지와 지급 가능일은 금융회사의 약관과 앱 운영방식에 따라 달라질 수 있습니다.

은행에서 만기 앞당김해지 또는 만기이연해지를 지원하는지도 확인해야 했습니다.

만기 앞당김해지: 만기 직전 영업일에 해지
만기이연해지: 만기 후 첫 영업일에 해지
자동해지: 미리 등록한 계좌로 만기자금 입금
직접해지: 앱이나 영업점에서 본인이 해지 신청

만기 후에도 계좌를 해지하지 않으면 기존 약정금리가 계속 적용되는 것이 아니라 별도의 만기 후 금리가 적용될 수 있습니다.

2026년에는 어떤 청년 적금과 비교해야 할까?

청년희망적금은 운영이 종료됐으므로 2026년에 새로 가입할 상품을 찾는다면 현재 운영 중인 청년 정책상품을 확인해야 합니다.

구분	청년희망적금	2026년 청년미래적금
현재 상태	운영 종료	가입기간에 신청 가능
가입기간	2년	3년
월 납입한도	50만원	50만원
정부지원	저축장려금 2%·4%	유형별 정부기여금
세제혜택	이자소득 비과세	요건 충족 시 비과세
신규가입	불가능	정해진 모집기간에 가능

두 상품은 이름이 비슷하지만 별개의 상품입니다. 과거 청년희망적금의 금리와 장려금 계산법을 청년미래적금에 그대로 적용하면 안 됩니다.

청년미래적금은 별도의 소득·가구요건과 정부기여금 체계를 적용하므로 최신 공식 안내를 확인해야 합니다.

청년희망적금 만기금 확인 체크리스트

24개월 동안 실제 납입한 총원금을 확인했는가?
1년 차와 2년 차 납입액을 구분했는가?
가입은행의 최종 적용금리를 확인했는가?
우대금리 조건을 충족했는가?
저축장려금 2%·4%가 반영됐는가?
이자소득 비과세가 적용됐는가?
미납한 회차가 있는가?
일반 중도해지 또는 특별중도해지인지 확인했는가?
만기자금 입금계좌를 확인했는가?
만기 후 적용금리를 확인했는가?
실제 지급명세를 가입은행에서 확인했는가?
현재는 신규가입할 수 없는 상품임을 확인했는가?

결론

2026년 현재 청년희망적금은 신규가입이 불가능한 운영 종료 상품입니다. 2022년 가입자를 중심으로 대부분 2024년에 만기가 도래했습니다.

월 50만원씩 24개월 동안 모두 납입하면 원금은 1,200만원입니다. 연 6%의 은행이자 약 75만원과 최대 저축장려금 36만원을 더하면 단순 계산한 만기수령액은 약 1,311만원입니다.

다만 실제 수령액은 가입은행의 적용금리, 우대조건, 납입일과 미납회차에 따라 달라질 수 있습니다. 중도해지했다면 저축장려금과 비과세 혜택을 받지 못했거나 중도해지이율이 적용됐을 가능성도 있습니다.

과거 계좌의 정확한 지급내역은 가입은행에서 확인하고, 2026년에 새로 가입할 청년 적금을 찾는다면 운영 중인 청년미래적금 등 현재 정책상품의 별도 요건을 확인해야 합니다.

자주 묻는 질문 FAQ

2026년에도 청년희망적금에 가입할 수 있나요?

아닙니다. 청년희망적금은 현재 운영 종료 상품으로 신규가입할 수 없습니다.

월 50만원씩 납입하면 원금은 얼마인가요?

월 50만원을 24개월 동안 모두 납입하면 총원금은 1,200만원입니다.

청년희망적금 저축장려금은 얼마인가요?

1년 차 납입액의 2%, 2년 차 납입액의 4%가 적용됐습니다. 월 50만원을 모두 납입했다면 최대 36만원입니다.

만기수령액 1,311만원은 어떻게 계산하나요?

원금 1,200만원에 연 6% 기준 은행이자 약 75만원과 저축장려금 36만원을 더한 단순 계산입니다.

연 5%를 적용받았다면 얼마인가요?

월 50만원을 24개월 모두 납입했다면 단순 계산한 은행이자는 약 62만5천원이고 장려금을 포함한 만기수령액은 약 1,298만5천원입니다.

청년희망적금 이자에도 세금이 붙었나요?

비과세 요건을 충족했다면 이자소득세가 부과되지 않았습니다. 가입 후 확정된 소득이 요건을 벗어난 경우에는 비과세가 적용되지 않을 수 있었습니다.

한 달 납입하지 못하면 계좌가 해지됐나요?

자유적립식이어서 바로 해지되는 것은 아니었지만 미납한 금액에 대한 은행이자와 저축장려금은 받을 수 없습니다.

청년희망적금과 청년미래적금은 같은 상품인가요?

아닙니다. 가입기간, 정부지원 방식과 대상요건이 서로 다른 별개의 정책상품입니다.

공식 확인처

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